Экономика,
18.04.2022 17:32
Жилье в кредит: стоит ли в Волгограде сейчас брать ипотеку, как оформить и на что обратить внимание
Многие жители Волгограда, которые задумывались о покупке квартиры в ипотеку, на фоне высокой ставки ЦБ и проблем в экономике задаются вопросами: брать ли кредит сейчас, есть ли льготные условия и что будет с существующим займом. «Блокнот Волгоград» вместе с ПСБ решил ответить на актуальные вопросы и рассказать о программах, позволяющих снизить ежемесячный платеж.
Льготная ипотека сохранила ставки
В конце февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за ставкой начали расти и проценты по вкладам и кредитам.
Уже с 1 марта ставка по ипотеке в большинстве банков превысила 18%. В некоторых случаях она даже достигала 22-25%.
Вслед за этим выросла и льготная ставка по ипотеке - с 7% до 12% в большинстве кредитных организаций. Выросли и кредитные лимиты. Для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей. Для остальных регионов — 6 млн рублей против 3 млн рублей ранее. Условия действуют до 1 июля. По действующим кредитам процентные ставки не изменились.
Ставки по специальным программам зафиксированы на прежнем уровне. Например, по программе семейной ипотеки - от 5%. Она распространяется на семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. В программе могут участвовать и родители усыновленных детей.
Продолжает работать и дальневосточная программа – от 1,5%. Участие в ней могут принять граждане России, где каждому супругу не более 36 лет. Или одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг возраста 19 лет. Также стать участником программы могут россияне, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
По обновленной госпрограмме 2020 льготные условия распространяются на покупку готовых и строящихся квартир у застройщика на всей территории России. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок кредитования – 25 лет.
Другие способы снизить проценты по ипотеке
Госпрограммы - не единственный способ снизить % по ипотеке. К примеру, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных.. Однако при его оформлении размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1—3 процентных пункта.
Более выгодные условия доступны и зарплатным клиентам. Часто им предлагают упрощенный пакет документов и сниженную на 0,2 — 0,5% ставку на весь ипотечный период. На такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие.
Ипотечную ставку на 0,3-0,5% ниже можно получить и по программе «Молодая семья». Для этого хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет.
Влияет на условия ипотечного кредита и размер первоначального взноса.
Нужно не забывать и о преференциях от партнеров банка. Льготные условия доступны для клиентов некоторых застройщиков, агентств недвижимости и ипотечных брокеров - дисконт может составить от 0,15% до 1%. Застройщики иногда готовы снизить ставку и на 3%.
Налоговый вычет и маткапитал
Поможет снизить бюджет на покупку жилья и налоговый вычет. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик — 260 тысяч и 390 тысяч рублей, соответственно. Их также можно направить на погашение ипотеки.
Уменьшить долг помогут и средства материнского капитала. Сейчас его размер при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей. Подать заявление на использование маткапитала можно только по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Однако можно использовать сертификат и раньше. Например, при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Как правило, сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или используют в качестве первоначального взноса.
Отсрочка платежа и рефинансирование
Банки готовы предоставить послабления заемщикам, которые оказались в непростой жизненной ситуации. Они могут уйти на так называемые «ипотечные каникулы». По сути, это льготный период сроком до 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы в этот период начисляться не будут.
Другим вариантом может стать рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.
Новости на Блoкнoт-Волгоград
Льготная ипотека сохранила ставки
В конце февраля Центробанк резко повысил ключевую ставку, чтобы поддержать экономику и стабилизировать ситуацию на рынках. Вслед за ставкой начали расти и проценты по вкладам и кредитам.
Уже с 1 марта ставка по ипотеке в большинстве банков превысила 18%. В некоторых случаях она даже достигала 22-25%.
Вслед за этим выросла и льготная ставка по ипотеке - с 7% до 12% в большинстве кредитных организаций. Выросли и кредитные лимиты. Для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти — до 12 млн рублей. Для остальных регионов — 6 млн рублей против 3 млн рублей ранее. Условия действуют до 1 июля. По действующим кредитам процентные ставки не изменились.
Ставки по специальным программам зафиксированы на прежнем уровне. Например, по программе семейной ипотеки - от 5%. Она распространяется на семьи с детьми, родившимися после 1 января 2018 года. В программе могут участвовать и родители усыновленных детей.
Продолжает работать и дальневосточная программа – от 1,5%. Участие в ней могут принять граждане России, где каждому супругу не более 36 лет. Или одинокие родители не старше 36 лет, у которых ребенок не достиг возраста 19 лет. Также стать участником программы могут россияне, переехавшие на Дальний Восток в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
По обновленной госпрограмме 2020 льготные условия распространяются на покупку готовых и строящихся квартир у застройщика на всей территории России. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок кредитования – 25 лет.
Другие способы снизить проценты по ипотеке
Госпрограммы - не единственный способ снизить % по ипотеке. К примеру, на размер ставки влияет страхование жизни и здоровья заемщика, которое не входит в число обязательных.. Однако при его оформлении размер ставки по ипотеке может быть снижен на 1—3 процентных пункта.
Более выгодные условия доступны и зарплатным клиентам. Часто им предлагают упрощенный пакет документов и сниженную на 0,2 — 0,5% ставку на весь ипотечный период. На такой же дисконт могут рассчитывать и госслужащие.
Ипотечную ставку на 0,3-0,5% ниже можно получить и по программе «Молодая семья». Для этого хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет.
Влияет на условия ипотечного кредита и размер первоначального взноса.
Нужно не забывать и о преференциях от партнеров банка. Льготные условия доступны для клиентов некоторых застройщиков, агентств недвижимости и ипотечных брокеров - дисконт может составить от 0,15% до 1%. Застройщики иногда готовы снизить ставку и на 3%.
Налоговый вычет и маткапитал
Поможет снизить бюджет на покупку жилья и налоговый вычет. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость жилья и на выплаченные банку проценты. Максимальные суммы, которые может получить заемщик — 260 тысяч и 390 тысяч рублей, соответственно. Их также можно направить на погашение ипотеки.
Уменьшить долг помогут и средства материнского капитала. Сейчас его размер при рождении первенца составляет 524,5 тысяч рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысяч рублей. Подать заявление на использование маткапитала можно только по истечении трех лет со дня рождения ребенка. Однако можно использовать сертификат и раньше. Например, при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредита. Как правило, сертификат направляют на погашение основного долга по ипотеке, рефинансирование или используют в качестве первоначального взноса.
Отсрочка платежа и рефинансирование
Банки готовы предоставить послабления заемщикам, которые оказались в непростой жизненной ситуации. Они могут уйти на так называемые «ипотечные каникулы». По сути, это льготный период сроком до 6 месяцев, когда заемщик может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы в этот период начисляться не будут.
Другим вариантом может стать рефинансирования ипотеки, когда заемщик находит новый банк, предлагающий меньший размер платежей или пониженную ставку.
Новости на Блoкнoт-Волгоград
