Цены дорожают, а инфляция на низком уровне: почему волгоградцам не видать дешевых кредитов

Цены на продукты и услуги всегда растут, и очень часто нам кажется, что они растут быстрее, чем утверждает официальная статистика. Резонно, что люди сомневаются и думают, что реальная инфляция намного выше. Почему так происходит, и почему нам говорят об уровне инфляции в 4-5%? Давайте разбираться.
 
– ЦБ РФ вечно говорит о каких-то 4%, если она (инфляция – прим.ред.) по факту не меньше 7-8% . Я думаю она растёт, потому что наша рыночная экономика только-только начинает своё развитие, потому что с момента распада СССР прошло по экономическим меркам очень мало времени. Низкий уровень конкуренции, в основном всё на монополиях. Бизнес только-только пытается как-то карабкаться и развиваться. Плюс много уходит на Запад, на оборонку. Я считаю, что надо больше во внутрь страны направлять. Ещё надо что-то с долларом делать, потому что он тоже портит всю картину. Наш рубль обесценился донельзя, – говорит Мария Калмыкова, которая уехала из Волгограда на север.

– Я думаю, инфляция высокая из-за дисбаланса спроса и предложения, а также из-за коррупции в стране. Потеря контроля над деньгами, взятки и проводимые мимо кассы суммы – всё это способствует высокому показателю, – считает в свою очередь предприниматель из Волжского Максим.

– Каждому человеку видно, что цены растут на товары и услуги, и растут, прежде всего, потому что все цены на территории РФ зависят от курса иностранной валюты, а курс рубля очень низкий. Плюс налоги и новые законы – в итоге мы платим за всё это сами, – рассказал житель Центрального района Волгограда Евгений.

Разъяснить ситуацию корреспонденту «Блокнота Волгограда» помогло волгоградское отделение ЦБ РФ:
– Важно отметить, что показатель инфляции – это не рост цен на товары как таковой, инфляция отражает темп прироста цен. Чем выше инфляция, тем быстрее растут цены, чем ниже инфляция, тем рост цен медленнее, - рассказали в местной пресс-службе ведомства. - Индекс потребительских цен (показатель, характеризующий инфляцию) рассчитывается Росстатом на основе динамики цен на целую корзину товаров и услуг, включающую более 500 наименований. Цены на одни товары растут, на другие практически не меняются, а на какие-то товары вообще могут снизиться. В совокупности получается тот или иной показатель инфляции, учитывающий динамику цен по всем этим товарам.

 

Как рассказали в местном отделении Центробанка, личная потребительская корзина товаров и услуг может отличаться от той, по которой происходит расчет инфляции. Негативные явления замечают больше, и они долго остаются в памяти. Поэтому повышение цены мы помним дольше, а когда цены снижаются, воспринимаем это как само собой разумеющееся. Поэтому люди ожидают большего роста цен, чем он есть на самом деле. Это называется инфляционными ожиданиями. Для того чтобы инфляционные ожидания населения снизились и люди стали меньше реагировать на краткосрочные колебания цен на отдельные товары, необходимо обеспечить длительный период стабильно низкой инфляции.

Для этого Центробанк несколько лет назад ввел в стране режим таргетирования инфляции, когда регулировать стали не валютный курс, а уровень инфляции. Читатели спрашивают, как можно регулировать рост цен, не запретить же производителям их поднимать? Инфляцию сдерживают через ключевую ставку – это ставка, по которой Центробанк кредитует коммерческие банки,  а те в свою очередь предприятия и население. Чем выше ставка, тем дороже заемные деньги, их объем в экономике сокращается и  инфляция замедляется, так как падает спрос на товары и услуги. В условиях снижения спроса производители не могут задрать цену на товар и вынуждены держать ее на одном уровне.

Как рассказали в местном отделении ЦБ, таких показателей инфляции, как 2%,4% или 5% в России достигли только в последнее время. Относительно недавно инфляция в Волгоградской области была даже двузначной. Например, за 2015 год цены выросли на 16,5%, в 2002 году инфляция достигала 20%. Сейчас инфляционные ожидания населения находятся на уровне 10%, а фактическая годовая инфляция – на уровне 5%. 

Режим таргетирования инфляции, который позволил существенно замедлить темп роста цен в России, уже способствовал снижению инфляционных ожиданий граждан. Устойчивое поддержание ценовой стабильности в будущем должно поддержать эту тенденцию.

Так почему же растут цены, и можно ли сделать так, чтобы цены вообще не росли? Этот вопрос интересует многих читателей, учитывая низкие доходы значительной части волгоградцев.

– Уровень инфляции в 4 % позволит компаниям развиваться, но в то же время обеспечит ценовую стабильность гражданам. Инфляция в 2% для текущей экономической ситуации в России может создать риски дефляции на отдельных рынках, то есть длительное время цены на определенные товары будут снижаться, а, следовательно, производители будут сокращать объёмы производства, что может привести к дефициту конкретных товаров и сокращению работников в отдельных отраслях, - комментируют в региональном отделении ЦБ.



Еще один вопрос, который интересует читателей, почему в нашей стране такие дорогие кредиты? Они дороже, чем в Европе и Америке.

Сама ставка по кредиту формируется в зависимости от многих условий. Во-первых, от ключевой ставки  - это ставка, по которой коммерческие банки берут кредиты в Центробанке. Во-вторых, банки закладывают в свою процентную ставку расходы на текущую деятельность – им необходимо компенсировать различные виды издержек и обеспечить положительный финансовый результат. В-третьих, банк учитывает ожидаемый уровень инфляции, то есть величину, на которую обесценятся деньги в будущем. В-четвертых, большое влияние на ставки по кредитам оказывает уровень кредитных рисков – вероятность того, что заемщик вовремя не вернет кредит.

Таким образом, процентные ставки в экономике формируются целым рядом объективных условий. Эти условия неодинаковы в различных странах и могут изменяться со временем.

Например, в январе 2015 года, когда ключевая ставка Банка России была на уровне 17%, а инфляция в стране достигала 15%, среднее значение процентной ставки по кредитам гражданам составляло 21% годовых и даже более, а три года спустя, в декабре 2018 года она опустилась до 12,7%. Этому способствовало снижение ключевой ставки Банка России на фоне устойчивого замедления инфляции. Напомним, сейчас ключевая ставка составляет 7,75%, а годовая инфляция - около 5%.

– Если же процентные ставки снизятся слишком резко – до уровней, не отвечающих объективному состоянию экономики, это может создать риски для ценовой и финансовой стабильности. Рост кредитования может разогнаться чрезмерно, спрос будет расширяться, а производство не будут успевать за этим спросом. Это приведет к разгону инфляции и стремительному подорожанию товаров и услуг, - рассказывают в ЦБ. - Резкий рост кредитования может повысить риск невозврата кредитов. Вслед за разгоном инфляции и увеличением рисков банки вновь повысят свои ставки. В результате экономика не получит устойчивого выигрыша от временного снижения ставок, но столкнется с ускорением роста цен и угрозами финансовой нестабильности.

Алина Мельникова.


Новости на Блoкнoт-Волгоград