Пять правил для тех волгоградцев, кто оказался в долговой яме

erid:LdtCKN9JK

Жить в кредит сегодня стало нормой для многих волгоградцев. Как сообщают Известия со ссылкой на Центробанк: на 1 февраля этого года объем просроченной задолженности россиян по кредитам физических лиц достиг почти 1,2 трлн рублей. И с каждым годом неплательщиков становится все больше. 

Но не все эти люди злостные тунеядцы, взявшие деньги у банка и не желающие их возвращать. У многих возникают действительно сложные ситуации, которые не позволяют выплатить деньги в срок. Кто-то потерял работу, а кто-то серьезно заболел и не может более зарабатывать. Есть и те, кто попал на крючок мошенникови теперь вынужден платить за воздух. 

Сегодня «Блокнот Волгоград» вместе с экспертом “Международного Юридического Бюро”  Иреком Сафиным будем разбираться, как волгоградцам выбраться из долговой ямы или вообще в нее не попадать.

– Есть ли какие-то правила для граждан, которых нужно придерживаться при взятии кредита?

– Конечно. Главное из них – внимательно читать условия договора. На словах вам могут расписать самые радужные перспективы как по потребительским кредитам, так и по популярным сейчас кредитным картам. Но в документах могут оказаться подводные камни, на которые вы обязательно наткнетесь, если не ознакомитесь с ними заранее. 

Второе – рационально рассчитывайте свои силы. Сможете ли вы выплачивать необходимую сумму ежемесячно? Не планируйте деньги впритык, всегда будьте готовы к форс-мажорам и учитывайте расходы с большим запасом на непредвиденные ситуации. 

Третье – не пытайтесь одними кредитами закрывать другие. Это очень непрактичный способ. Вам только кажется, что сняв необходимую сумму с кредитки и оплатив ею, к примеру, ипотеку, вы снижаете свою финансовую нагрузку. На самом деле, она только возрастет.

 

– Что ждет тех, кто все-таки оказался в ситуации, когда платить нечем?

– Их ждут звонки от банков и коллекторских агентств. Сначала дело ограничится разговорами и уговорами. Но после очередной просрочки банк в праве подать в суд или обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, которая имеет такую же юридическую силу, как и решение суда. После этого придется познакомиться с судебными приставами, которые начнут реализацию вашего имущества и доходов. Хотя есть несколько пунктов, которые всегда останутся с вами (единственное жилье, прожиточный минимум, транспортное средство инвалида и др.), но все-таки в этой ситуации мало приятного.

 

– А есть ли какой-то регламент для коллекторов, которые звонят должникам?

– Да. И если они его нарушают, вы можете подать жалобу в Центробанк, который затем отправит бумагу по соответствующим инстанциям. Штраф может составить от 50 до 500 тысяч рублей. По Федеральному закону №230, ст.7 кредитор или лицо, действующее от его имени, может звонить не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.

 

– Бывают ситуации, когда кредит взят другим лицом, а названивают вам. Что делать в этом случае?

– Этот пункт тоже есть в ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В статье №4 говориться о том, чтовзаимодействия с третьими лицами может происходить только с согласия должника и этого самого третьего лица. Соответственно, чтобы прекратить назойливое общение с коллекторами и представителями банка по поводу кредита вашего брата/свата/друга, вам нужно обратиться в это финансовое учреждение и отозвать свое согласие.

 

– Если деньги были взяты на семейные нужды, а теперь супруги разводятся. Возможно ли поделить долговые обязательства?

– Подобных случаев не много, но они все-таки есть. Здесь уже дело за грамотным юристом и доказательной базой.

 

– Могут ли дети стать должниками по наследству?

– Да, в России долги наследуются. Но если родители живы, то дети не несут никакой ответственности за добросовестную оплату их долгов. Так же и родители не обязаны платить кредиты за своих детей.

– Актуальный сегодня вопрос про кредитные каникулы для мобилизованных. Как правильно их оформить?

– Здесь вступает в силу закон №377-ФЗ. С 1 сентября 2022 года по 31 декабря 2023 года за отсрочкой по платежам могут обратиться как сами военнослужащие, призванные на военную службу для участия в СВО, так и их ближайшие родственники. Для этого достаточно написать заявление и приложить документ, подтверждающий мобилизацию.

 

– Что бы вы посоветовали тем, кто уже оказался в кредитном рабстве и никак не может от него избавиться?

– Не паниковать и не пытаться справиться самостоятельно, отдавая 90% своего дохода банку. У вас всегда должен оставаться прожиточный минимум на себя и на иждивенцев. Для волгоградцев – это врасчете на душу населения – 12 363,00 руб.; для трудоспособного населения – 13 476,00 руб.; для пенсионеров – 10 660,00 руб.; для детей – 12 307,00 руб. 

Во-вторых, я бы посоветовал обратиться в банк и попытаться найти компромиссное решение. Там вам могут предложить, например, рефинансирование. Но не забывайте о том, о чем мы говорили в начале: внимательно читайте договор и ищите подводные камни.

Если же договориться не получилось, обратитесь к юристам, специализирующимся на финансах. В нашем «Международном Юридическом Бюро», как и во многих других подобных организациях, первая консультация бесплатная. А значит, эта беседа не обязывает вас возвращаться к нам за другими услугами. После того, как вы со специалистом разберете вашу проблему, ситуация станет для вас яснее и понятнее и тут уже можно взвешенно принять правильное решение по дальнейшим действиям.

 

– А возможно ли самостоятельно разобраться со своими невыплаченными кредитами?

– Возможно, но это долгий и трудный путь. Не каждый волгоградец сможет уделять этому достаточно качественного времени и сил. В нашей практике были случаи, когда человек приходил за консультацией, а потом «разруливал» до победного проблему сам. Но такое происходит очень редко.

 

– Какие конкретные услуги предлагает ваша организация?

– В нашем арсенале целых четыре способа решения сложившихся финансовых затруднений.

Первое – это, конечно, банкротство, о котором многие сейчас наслышаны. Не будем останавливаться на нем, так как в сети и так очень много информации на эту тему.

А вот второй вариант – возможность выкупа своего долга у банка. Практика новая, но уже около 20 % наших клиентов смогли воспользоваться этой возможностью. Все зависит от типа долга, банка и суммы.

Есть еще варианты. О них вы можете узнать сами, пройдя опрос на нашем сайте. Там же  найдете отзывы более 2500 реальных людей, которые говорят сами за себя.

– Давайте резюмируем нашу беседу. Назовите пять главных правил для тех, кто оказался в долговой яме.

– Первое: Не лишать себя минимального комфорта.

Второе: Не паникуйте, не спешите и внимательно изучайте все документы.

Третье: Не пытайтесь закрывать новыми кредитами старые долги.

Четвертое: Не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.

Пятое: Рассматривайте разные варианты и выбирайте для себя наиболее подходящий.

 

Пройдите опрос, который поможет вам определиться с дальнейшими действиями. 

Или записывайтесь на консультацию через телеграм-канал или по телефону 8 (800) 700-73-46.

Сайт: Международное Юридическое Бюро

Реклама. ИП Сафин ИрекФаатович. ИНН 165048137571

 

Новости на Блoкнoт-Волгоград