Брать кредит в Волгоградской области становится невыгодно

С 1 октября 2019 года вступили в силу изменения в Указания Банка России «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала». Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для каждого заемщика, который берет кредит от 10 тысяч рублей.

Корреспондент «Блокнот Волгоград» связался с Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России, где подробно рассказали, что теперь будет с кредитованием населения.

Что это за нововведения?

Механизм простой: теперь банки будут обязаны рассчитывать ПДН заемщика и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с уровнем ПДН свыше 50% – такие клиенты считаются рискованными. ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.

Заемщики, у которых ПДН достаточно высокий, конечно, все равно смогут брать кредиты, но у них будет высокая вероятность отказа, так как банку придется формировать под такого клиента дополнительный капитал. Также таким клиентам будут предлагать менее выгодные условия по процентной ставке.

Зачем были приняты эти нововведения?

Помните, эксперты предсказали рост спроса на кредитование и во второй половине 2019 года? А только за первое полугодие текущего года было выдано кредитов на 22% больше, чем за аналогичный период прошлого года. И такие темпы не могут не отразиться на качестве займов, когда вместе со спросом растет и риск невозврата кредитных денег.

Вот и в Отделении Волгоград Южного ГУ Банка России подтвердили, что рост кредитования физлиц заметно опережает рост доходов.

– Это ведет к тому, что все большая доля доходов идет на обслуживание кредитов и займов, то есть растет закредитованность населения. Чрезмерный уровень долговой нагрузки в случае реализации рисков может привести к потерям в банковском секторе, создавать риски для реального сектора экономики, а также иметь негативные социальные последствия. Меры Банка России будут действовать превентивно, стимулируя банки, МФО и заемщиков ответственно подходить к кредитованию и не доводить уровень долговой нагрузки до той черты, за которой заемщик будет не в состоянии обслуживать кредит, – прокомментировал управляющий Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России Михаил Белов.

Что делать тем, у кого и без этого проблемы с выплатой кредита?

Для заемщиков, которые не в состоянии обслуживать свой кредит, существует льготная реструктуризация кредита. Клиент может обратиться в банк с просьбой снизить платеж, но удлинить срок выплаты кредита. В таких случаях банкам не придется рассчитывать ПДН, если реструктуризация создает для заемщика более благоприятные условия обслуживания кредита. Эта норма позволяет банкам идти навстречу заемщику при работе с просроченной задолженностью.

Что в итоге изменится?

ЦБ РФ ожидает, что с помощью данной поправки в Указание снизятся темпы роста необеспеченного потребительского кредитования. В следующем году, благодаря данной схеме, системные риски составят около 10%. Для сравнения – сейчас они составляют 20%.

– Банк России ожидает снижения доли предоставляемых кредитов с ПДН более 50%, так как к этой группе кредитов будут применяться повышенные надбавки к коэффициентам риска. Кроме того, увеличение надбавок к коэффициентам риска позволит увеличить запас капитала банков, который может быть использован для покрытия возможных будущих рисков, – добавил управляющий Отделением Волгоград Южного ГУ Банка России Михаил Белов.

Таким образом, кредит волгоградцам взять станет еще сложнее, но при этом безопаснее для себя самих.

Алина Мельникова.



Новости на Блoкнoт-Волгоград